금융상품의 종류

비상금은 예금에, 하지만 전 재산을 넣어두면 안 됩니다

예금자보호법에 의해 1인당 1억원까지 원금+이자가 보호됩니다(2025.9 상향, 종전 5천만원). 비상금(생활비 3~6개월분)은 예금에 넣는 것이 정석이죠. 하지만 물가상승률보다 예금 금리가 낮으면, 돈을 넣어둬도 실질 가치는 줄어듭니다.

주식을 사면 기업의 주인이 되고 채권을 사면 돈을 빌려주는 것입니다

주가 5만원인 기업이 1억 주를 발행했다면 시가총액 5조원. 1주를 사면 5조원짜리 기업의 1억 분의 1 주인이 됩니다. 채권은 정부나 기업에 돈을 빌려주고 정해진 이자를 받는 것이죠. 미국 S&P500의 장기 연평균 수익률은 약 10%(인플레이션 전)입니다.

소유냐 대출이냐 이 한 가지가 모든 차이를 만듭니다

장기 수익률과 금리 반응도 완전히 다릅니다

적금의 실제 이자 수령액은 같은 금리의 예금보다 약 절반 수준이다

편리하지만 보수가 수익을 갉아먹습니다

펀드는 여러 투자자의 돈을 모아 전문 매니저가 운용합니다. 적은 돈으로 수백 개 종목에 분산투자 효과를 얻을 수 있죠. 하지만 운용 보수가 있으므로, 수익률에서 비용을 빼고 봐야 진짜 수익입니다.

버핏은 말했습니다 '보통 투자자에게 S&P500 ETF가 최선이다'

소액으로 시작하기엔 ETF가 압도적으로 유리합니다

다음 중 '기업의 소유권(지분)'을 의미하는 금융상품은?

하나만 고르는 게 아니라 역할별로 조합하는 것이 핵심입니다

금융상품을 고를 때 '어떤 게 좋은가?'가 아니라 '각각 어떤 역할을 하는가?'로 접근해야 합니다. 마치 축구팀에서 공격수·수비수·골키퍼가 다 필요하듯, 자산도 역할별 조합이 핵심입니다.

갑작스러운 실직, 병원비, 차량 수리 같은 예상치 못한 지출에 대비하는 자금입니다. 수익률보다 유동성(즉시 인출 가능)이 중요하므로, 예금이 가장 적합합니다.

투자를 시작하려면 일정 규모의 종잣돈이 필요합니다. 적금은 매달 일정 금액을 강제로 저축하게 만들어, 소비 유혹을 이기고 투자 자금을 모으는 데 효과적입니다.

비상금과 종잣돈을 확보한 뒤, 남는 자금으로 장기 투자를 시작합니다. 인덱스 ETF에 매월 적립식으로 투자하면, 시장 타이밍을 맞추지 않아도 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

금리가 오르면 채권 가격도 함께 오른다

6대 금융상품을 정복했습니다!